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電信詐騙要防范 理財產品看仔細 2017-11-20 11:00:02  來源:

省消委會攜手省銀監局共同向老年消費者發出金融消費提醒:

電信詐騙要防范

12月29日上午,數百名老年消費者陸續來到福建老年大學,參與到由省銀監局、省消委會、省公安廳、省老干局位聯合主辦的“2017福建銀行業金融知識進萬家”的主題活動中來。

當天活動吸引了眾多老年消費者。“看過很多金融詐騙的新聞,因為沒發生在自己身上,也不太清楚騙子的具體騙術。”來自福建老年大學的王阿姨看了省消委會在現場分發的“老年消費教育指導手冊”后感觸良多,“原來騙子的花招這么多,保健品的‘坑’有這么大!”當天,“老年消費教育指導手冊”因例子生動實用,很快就被老年消費者領完了。

當天主題活動分場外有場內兩場,場外各家銀行工作人員與消費者面對面交流、并回答老年消費者的咨詢。現場為吸引人氣,各大銀行都使出了“高招”,省農業銀行的博餅、省建設銀行的轉盤游戲以及省交通銀行的小小機器人“嬌嬌”都吸引了眾多老年消費者熱情參與,在得到金融消費宣傳手冊的同時,運氣好的還得到了各大銀行送出的獎品。之后活動轉向場內,由省公安廳及省銀監局兩位專家先后給250多名福建老年大學的學生進行“防范信息詐騙”及“銀行業老年消費者投訴案例分析”的講座,真實案例故事與統計數字相結合的生動講解,得到了老年消費者的熱烈歡迎,現場聽眾紛紛記下金融知識要點和防騙方法。

近年來,電信詐騙、銀行卡消費、銀行理財等方面的消費侵權事件時有發生,不少金融消費者屢屢陷入消費陷阱,合法權益受到侵害。為向廣大金融消費者特別是老年消費者普及金融知識,幫助他們樹立理性消費觀念,提高風險防范意識和自我保護能力,養成良好的金融消費習慣,積極維護自身合法權益,省消委會攜手省銀監局共同發出以下消費提醒。

(一)、電信詐騙要防范

電信詐騙種類多,陌生來電需警惕。

積分兌換莫輕信,網銀過期有貓膩。

欠費通知要核實,理解清楚也不遲。

短信鏈接慎點擊,支付安全須牢記。

未經核實不轉款,電信詐騙不纏身。

福建省反詐騙中心,公安部打擊電信網絡詐騙犯罪特聘專家梁劍山在講座中指出,老年消費者要時刻繃緊防范之弦,謹防新型電信詐騙,并提醒老年消費者在平日生活中盡量不用幾十元的老人機,因為此類便宜的老人機最容易接收偽基站發來的假消息。

專家指出,老年消費者防范金融詐騙要管好“一卡兩碼”謹記“五不要”。

“一卡”是妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全產品,不要借給他人使用。“兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”,要將電子銀行密碼設置為數字+字母等復雜組合并定期修改;短信驗證碼是支付密碼,絕不能以任何形式透露給他人。

所謂“五不要”是指:

一、不輕信:用戶不要輕信不明來歷電話短信,例如“中獎”、“郵包藏毒”、“積分兌換”、“機票改簽/航班取消”、“涉嫌洗錢”、“辦理大額信用卡”等等;

二、不配合:不提供個人的銀行卡號、存款賬號、密碼及身份資料;

三、不打開:用戶不要直接打開可疑短信內或聊天軟件提供的任何網址,其中大部分都是釣魚網址,會竊取用戶的賬戶信息,甚至是誘導下載軟件導致手機中毒,進一步竊取支付驗證碼等;

四、不匯款:不按對方提示進行任何匯款操作;

五、不回電:騙子有可能通過假的單位證明在114開熱線,不回對方留下的任何電話,有疑問只找官方客服或福建反詐騙熱線96108咨詢。

(二)、理財產品看仔細

理財風險要牢記,錄音錄像護權益。

產品介紹要看清,謹防誤導和誤聽。

金融知識早接觸,投資安全有保護。

宣傳普及你我他,金融知識進萬家。

樹立正確理財觀念,警惕非法集資陷阱。

福建銀監局銀行業消費者權益保護處處長金慧琳在講座中指出,省銀監局自2016年受理投訴456件,各大銀行機構受理投訴23423件。其中老年人投訴數量32件,占比7%;最大投訴人年齡:81歲。老年人最大涉案金額:240萬。最長投訴處理時長:11個月(多次來訪、書面答復、再訪、現場協調)。與其他消費者相比,老年消費者在投訴時心情差且容易情緒激動,有的甚至嚴重影響到生活起居。

根據投訴內容,金處長提醒老年消費者在使用金融服務中需要注意以下問題:1,詳細了解新業務、新產品(理財、信用卡、基金、網銀、手機銀行、擔保貸款……);2,充分了解適當性原則、按需選擇自己所需的金融服務(了解自身的風險承受能力、不貪心、不貪財……);3,合理、合法、正面維權(銀行、監管部門、調解仲裁、司法渠道……)。

附:

老年消費者金融消費投訴之典型案例

案例一:存款變保險

2015年11月,金某投訴在某國有銀行購買理財產品時,被誤導購買了保險產品。經錄音錄像核實,金某在購買咨詢時明確提出希望購買的是銀行的理財產品,但工作人員出于提高其收益率的考慮,將代銷的銀保產品推薦給客戶,并且在客戶反復強調希望購買的是銀行自營理財產品時,沒有向客戶明確指明銀保產品的屬性差別,造成相關糾紛投訴。

案例二:理財贖回提示未到位

2017年7月,鄭某投訴某股份制銀行未充分告知理財產品贖回條件,導致產品自動滾存,且期限延長(半年期延長到369天)。客戶近期要購房,急需將資金取出,故向省銀監局投訴。

經核查,客戶經理在理財購買時已在業務憑證中提示了贖回時間,但在理財接近到期時,因工作疏忽未對消費者進行再次提醒(提醒并非客戶經理法定義務)。

提醒:老年消費者在購買理財時自身也應對所購買產品的基本屬性有所了解。(產品期限、是否需要提前預約贖回、是否會自動滾存等)2,

遇到問題時應合理維權,理性與消費者和監管部門進行溝通。

案例三 :理財銷售未明確揭示風險屬性

2017年1月,林某向省銀監局反映M銀行理財業務存在誤導銷售問題。林某聲稱購買理財時,明確要求購買保本理財產品,客戶經理向其推薦兩款收益率為4%的產品,林某分別購買30萬、20萬。后續收到對賬單發現,其購買的是債券型基金,且本金已發生虧損。

林某認為M銀行理財經理在未對其進行風險評估的情況下,誤導其購買債券型基金并導致虧損,要求銀行歸還本金和利息。

經查,客戶經理多次向投訴人強調此類型基金“相對穩健”,并輕率告知投訴人“本金沒有問題”。投訴人頻繁投訴,影響了該網點的正常工作秩序,為安撫投訴人,涉事支行與投訴人私下簽訂協議,承諾產品到期時保證投訴人本金安全并償還4%利息。

案例四 :理財代客操作和老年人鬧訪

高齡投訴人林某反復來省銀監局投訴17次,遞交投訴信11封,反復表達相同的訴求卻沒有提供足夠的證據,耗費了大量監管資源,嚴重影響到正常辦公秩序。

經驗教訓:1,銀行員工不應代客進行理財購買操作2銀行應謹慎向老年人銷售高風險理財產品;2,盡量引導其購買低風險、穩健型產品,幫助老年群體防控理財投資風險,避免過度營銷;3,合理疏導老年投訴人,要防止出現老年人過于激動暈倒等突發情況。

要積極尋求老年人家人、好友等參與協調糾紛。

要積極加強與老年人所在街道辦事處、公安部門聯動,多管齊下爭取化解矛盾;

4,老年人應合理維權。

案例五:代銷基金未充分盡到信息披露義務

2017年6月,某機關單位退休處長林某向省銀監局反映X銀行向其銷售基金后未進行相關凈值披露義務(2015年5月購買),導致其購買基金虧損近40%。該投訴人認為X銀行銷售的基金預期收益率較高,將資金從M行轉入X行購買基金,后續發生虧損后赴支行投訴3次、分行投訴5次、總行投訴3次。

2017年5月,張某來信反映X銀行客戶經理未在開放期提示其贖回,現理財自動滾存至下一期(2016年4月購買)。銀行在理財開放期致電提醒客戶2次,但客戶未接電。客戶在后續來信8封,認為該資金本應取出去購買收益率4.7%的理財,要求按照4.7%進行賠付。

核查情況:

《基金合同》中規定基金份額持有人有“查閱或者復制公開披露的基金信息資料……”的權利和“關注基金信息披露,及時行使權利和履行義務……”的義務。

迫于投訴壓力,1名客戶經理私下賠償客戶3000元,但客戶仍然不滿意,持續投訴。1名客戶經理私下提出賠償10000元。

提醒:1,理財銷售適當性原則,即客戶經理要將合適的產品推薦給合適的消費者,客戶本身也應有義務根據自身的風險承受能力和金融知識水平選擇合適的消費者。2,買者自負理念:作為有民事行為能力的個人,在購買理財產品時自身對于理財產品的性質、風險、條款要有認識,不能盲目依賴客戶經理進行相關操作和提示。3,正當維權:合理評估銀行是否存在侵害消費者八項權益的問題,提出合理訴求,加強與銀行的溝通。若對相關處理方法不滿意,可通過司法途徑解決相關爭議訴求。

案例六 :儲戶身故存款無法取出

73歲的老李一直自己居住,某日,他突發心肌梗塞去世,未來得及留遺囑。1個月后,老李母親去世,老李有3個兄弟,且1位長居國外。3個子女在整理父親遺物時,發現一張5萬元存單,他們便拿著存單去取錢,沒想到銀行卻以手續不全拒絕付款。

提醒:1,過世后先不注銷身份證。老人過世后,家屬先不要急著注銷老人的身份證。只要知道密碼,并持有雙證(開戶人的身份證和領款人的身份證),即可取出存款

。2,將必要信息告知親屬。老人千萬不要將存單、存折等銀行憑證藏得太隱秘,最好能將銀行密碼告訴信得過的子女。

3,提前訂立遺囑并進行公證。在身體健康、頭腦清醒時立一份有效的遺囑,再將遺囑進行公證,交給遺囑執行人保管。這樣不僅能表達老人對其財產的處分意愿,也可避免子女們因此發生矛盾。

案例七 :貸款業務擔保糾紛

2017年5月,省銀監局接一對夫婦投訴某行違規放貸。夫妻退休前均為機關單位廳級干部,在福州擁有3套房產,妻子替其侄子多筆貸款進行擔保,現侄子因生意困難,無法償還貸款,夫妻名下所有房產、銀行賬戶均被凍結。經核查,銀行在貸款合同簽署過程中操作不夠規范,且合同未給客戶備份。

提醒:要明確貸款、擔保等所需承擔的法律職責義務,質疑銀行不規范操作并不能免除相關擔保職責。

2016年12月,省銀監局接周某反映自己辦理了一張20萬額度信用卡給兒子用于經商,兒子生意失敗后無力還款,周某本人也被銀行以信用卡詐騙罪起訴并遭到行政拘留。周某認為銀行收受的利息及滯納金過高,向省銀監局投訴,要求免除相關費用。

提醒:信用卡只能本人使用;信用卡只能用于消費,不能用于生產經營、房地產、股票市場等;信用卡使用人應承擔按期還款的義務。

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